P Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh risiko kredit, likuiditas, digitalisasi, struktur keuangan, dan ukuran bank terhadap kinerja keuangan bank konvensional di indonesia pada periode 2020 hingga 2024. kinerja keuangan diukur menggunakan indikator pengembalian atas aset, yang mencerminkan efektivitas penggunaan aset dalam menghasilkan laba bersih. variabel independen dalam penelitian ini meliputi risiko kredit, likuiditas, digitalisasi, struktur keuangan, dan ukuran bank. sampel terdiri dari 41 bank konvensional yang terdaftar di bursa efek indonesia, dengan total 205 observasi. hasil penelitian menunjukkan bahwa risiko kredit berpengaruh negatif terhadap pengembalian atas aset, yang mengindikasikan bahwa meningkatnya risiko kredit akan menurunkan profitabilitas bank. likuiditas, struktur keuangan dan ukuran bank berpengaruh positif terhadap pengembalian atas aset, menunjukkan bahwa semakin tinggi tingkat likuiditas, struktur permodalan yang sehat, dan skala aset yang besar, maka semakin baik pula kinerja keuangan bank dalam menghasilkan laba dari aset yang dimiliki. sementara itu, digitalisasi tidak memiliki pengaruh terhadap pengembalian atas aset. temuan ini memberikan implikasi bagi manajemen perbankan dan investor untuk lebih memprioritaskan pengelolaan risiko kredit, memperkuat struktur permodalan, serta mendorong efisiensi penggunaan aset guna meningkatkan profitabilitas dan daya saing bank di tengah dinamika ekonomi dan digitalisasi industri keuangan.